网络 小额 贷款 业务 管理 暂行办法
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第一 章 总则
第一 条 【制订 目的 及 依据】 为 规范 小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 ， 小额 贷款 风险 ， 保障 小额 的 合法 权益 小额 贷款 业务 健康 ， 根据《中华人民共和国 公司法》 《中华人民共和国 公司 登记 管理 条例》 等 法律 法规 ， 制定 本 办法。
第二 条 【基本 定义】 办法 所称 小额 贷款 业务 ， 是 指 小额 贷款 公司 大 数据 、 云 计算 、 移动 ， 运用 互联网 平台 积累 的 客户 经营 网络 消费 、 交易 等内 生 数据 信息 以及 通过 合法 渠道 获取 的 其他 数据 信息 ， 分析 评定 借款 客户 风险 贷款 方式 额度 ， 并 额 申请 、 风险 审核 、贷款 业务。
小额 贷款 公司 经营 网络 小额 贷款 业务 应当 主要 地 所属 省级 行政区 域内 开展 ； 银行业 监督 管理 机构 批准 ， 小额 贷款 省级 行政 区域 开展 网络 小额 贷款 业务。
第三 条 【功能 定位】 小额 贷款 公司 发放 网络 小额 贷款 应当 遵循 小额 、 的 的 原则 ， 符合 家 产业 政策 和 小 微 企业 、 农民 、 等 普惠 金融服务 对象 ， 践行 普惠 金融 理念 ， 支持 实体 经济 发展 ， 发挥 网络 小额 贷款 的 渠道 和 成本 优势。
第四 条 【监管 体制】 国务院 银行业 监督 管理 制定 小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 业务 的 监督 管理 制度 和 经营 管理 规则 自治区 、 直辖市 人民政府 部门 （（（管理 部门） 对 网络 小额 贷款 业务 进行 监督 管理 和 风险 处置。
监督 管理 部门 负责 小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 业务 的 审查 批准 、 监督 管理 和 风险 处置。
对 极 个别 小额 贷款 公司 需要 跨 行政 区域 开展 网络 小额 贷款 业务 的 ， 由 负责 批准 管理 和 风险 处置。
第二 章 业务 准入
第五 条 【依法 批准】 小额 贷款 公司 经营 网络 小额 贷款 业务 ， 应当 经 监督 管理 部门 拟 批准 小额 贷款 经营 网络 小额 贷款 的 ， 应当 至少 提前 60 日 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 备案。
小额 贷款 公司 跨 省级 行政 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 的 ， 应当 经 国务院 银行业 监督 机构 依法 批准。
未经 监督 管理 部门 或者 国务院 银行业 监督 管理 批准 ， 任何 单位 和 个人 经营 网络 小额 贷款 业务 ， 法律 、 行政 法规 另有 的 除外。
第六 条 【许可证】 监督 管理 部门 或者 银行业 监督 机构 对 批准 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 ， 依法 颁发 网络 小额 贷款 业务 经营 许可证 ， 并 予以 公告。
网络 小额 贷款 业务 经营 许可证 自 颁发 之 日 有效期 为 3 年。 小额 贷款 公司 拟 于 网络 小额 的 经营 许可证 期满 该 业务 ， 应当 在 期满 前 90 日 以内向 发证 部门 提出 续展 申请 部门 的 ， 每次 续展 的 有效期 为 3 年。 小额 贷款 公司 未 提出 续展 的 ， 在 注销 其 小额贷款 业务 经营 许可证 ， 并且 督促 其 依法 妥善 结清 存量 业务。
第七 条 【准入 条件】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 具备 下列 条件 ：
（一） 有 符合 《中华人民共和国 公司法》 规定 的 章程 ；
（二） 有 符合 本 办法 规定 的 注册 资本 ；
（三） 有 符合 本 办法 规定 的 控股 股东 ；
（四） 控股 股东 、 实际 控制 人 、 最终 受益人 故意 或 重大 过失 犯罪 记录 ；
（五） 董事 、 监事 、 高级 管理 人员 具备 履职 所需 的 专业 知识 和 金融 相关 从业 无 故意 或 重大 过失 犯罪 记录 ， 最近 5 年 无 重大 违法 违规 诚信 记录 ；
（六） 主要 股东 信用 记录 良好 ， 最近 3 年 无 重大 违法 违规 记录 ；
（七） 有 健全 的 组织 机构 、 内部 控制 和 风险 管理 制度 ；
（八） 有 符合 本 办法 规定 的 营业 场所 、 互联网 平台 、 业务 系统 及 技术 能力 ；
（九） 有 符合 法律 法规 要求 的 反洗钱 和 反恐怖 融资 管理 措施 ；
（十） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 条件。
第八 条 【控股 股东】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 控股 股东 应当 具备 下列 条件 ：
（） 产.
（二） 财务 状况良好 ， 最近 2 个 会计 年度 连续 且 累计 缴纳 税收 总额 不 低于 1200 万元 （合并 会计 报表） ；
（三） 对该 公司 的 出 资额 不 高于 上 一 会计 年度 公司 的 35% ；
（四） 具有 明确 的 网络 小额 贷款 业务 发展 战略 和 规划 ；
（五） 承诺 5 年 以内 不 转让 所持 该 公司 股权 （监督 管理 部门 及 司法部门 依法 责令 转让 的 除外） ， 并 在 该 公司 章程 中 载明 ；
（六） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 条件。
第九条 【互联网 平台】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 所 使用 的 互联网 平台 应当 具备 下列 条件 ：
（一） 互联网 平台 运营 主体 应当 为 依法 设立 的 企业 法人 ， 并 已 履行 互联网 信息 服务 备案 手续 ；
（二） 互联网 平台 运营 主体 持有 该 小额 贷款 5% 以上 股份 ；
（三） 互联网 平台 运营 主体 的 注册 地 与 该 小额 贷款 公司 的 注册 地 在 同一 省 、 自治区 、 直辖市 行政区 域内 ；
（四） 运行 2 年 以上 ， 且 最近 2 年 在 市场 监管 、 网 信 、 税务 、 公安 法院 等 无 记录 ；
（五） 具有 满足 开展 网络 小额 贷款 需要 的 客户 群体 ；
（六） 能够 积累 客户 经营 、 消费 、 交易 等 数据 信息 用于 客户 信用 风险 ；
（七） 主营 业务 范围 不 包括 金融 业务 ；
（八） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 条件。
互联网 平台 运营 主体 在 小额 贷款 公司 取得 网络 小额 贷款 业务 经营 许可证 后 ， 应当 省级 电信 主管 服务 备案 变更 手续。
第十 条 【注册 资本】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 注册 资本 不 低于 人民币 10 亿元 ， 且 为 一次性 实缴 的 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 的.小额 贷款 公司 的 注册 资本 不 低于 人民币 50 亿元 ， 且 为 一次性 实缴 货币 资本。
第三 章 业务 范围 和 基本 规则
第十一条 【业务 范围】 小额 贷款 公司 经营 网络 小额 贷款 业务 的 ， 经 监督 管理 部门 批准 经营 下列 部分 或者 全部 ， 取得 小额 贷款 业务 ， 申请公司 变更 登记 ， 在 经营 范围 中 列明 ：
（一） 发放 网络 小额 贷款 ；
（二） 与 贷款 业务 有关 的 融资 咨询 、 财务 顾问 等 中介 服务。
小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 业务 ， 经营 管理 较好 、 风 控 能力 评价 满足 一定 的 的 ， 经 监督 管理 可以 依法 经营 下列 部分 并 在 取得 小贷款 业务 经营 许可证 后 ， 依法 申请 办理 公司 变更 登记 ， 在 经营 范围 中 列明 ：
（一） 以 本 公司 发放 的 网络 小额 贷款 为 基础 资产 开展 资产 证券 化 业务 ；
（二） 发行 债券 ；
（三） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 可以 从事 的 其他 业务。
第十二 条 【对外 融资】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 通过 银行 借款 股东 借款 等 非 融资 形式 融入 资金 的 余额 超过 其 净 资产融入 资金 的 余额 不得 超过 其 净 的 1 倍。
国务院 银行业 监督 管理 机构 会同 中国人民银行 ， 可以 对 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 对外 余额 净 的 比例 限制 指标 进行 调整。
第十三 条 【贷款 金额】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 根据 借款 总 负债 、 资产 状况 等 每期 还超过 其 还款 能力。
对 自然人 的 单 户 网络 小额 贷款 余额 原则上不 人民币 30 ， 不得 超过 其 最近 3 年均 收入 的 三分之一 ， 两项 金额 中 的 较低 者 为 贷款 金额 最高 ； 对法人 或 其他 组织 及其 关联 方 的 单 户 网络 小额 贷款 余额 原则上不 得 超过 人民币 100 万元。
第十四 条 【贷款 用途】 小额 贷款 公司 应 约定 贷款 用途 ， 并且 约定 监控 贷款 用途 ， 贷款 用途 应 符合 、 国家 宏观 调控 和 产业 小额 贷款 不得 用于以下 用途 ：
（一） 从事 债券 、 股票 、 金融 衍生 品
（二） 购房 及 偿还 住房 抵押 贷款 ；
（三） 法律 法规 、 国务院 银行业 监督 管理 机构 和 管理 部门 禁止 的 其他 用途。
第十五 条 【联合 贷款】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 开展 助 贷 或 的 ， 应当 符合 部门 的 相关 业务 规则 ， 并且 符合 要求 ：
（一） 主要 作为 资金 提供 方 与 机构 合作 开展 贷款 业务 的 ， 不得 将 授信 审查 、 风险 控制 等 业务 ， 不得 为 资质 的 机构 提供 出资担保 资质 的 机构 提供 增 信 服务 以及 兜底 承诺 变相 增 信 服务 ；
（二） 主要 作为 信息 提供 方 与 机构 合作 开展 贷款 业务 的 ， 不得 故意 向 合作 机构 提供 信息 ， 不得 引导 借款 人 过度 借贷 ， 不得 帮助 机构 等 监管 ；
（三） 在 单笔 联合 贷款 中 ， 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 出资 比例 不得 30% ；
（四） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 要求。
第十六 条 【征信 系统】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 接入 信用 信息 基础 数据库 的 系统 也 的 个人 征信 机构 备案 的 个人 征信 备案企业 征信 机构 ， 依法 报送 、 查询 、 使用 相关 信用 信息。
第十七 条 【登记 系统】 小额 贷款 公司 发放 网络 小额 贷款 的 ， 应当 在 后 5 个 工作日 以内 的 全国 网络 小额 贷款 对 小额 贷款 、 区域 、人 等 信息 进行 登记 ， 并且 登记 信息 变更 后 5 个 工作日 以内 对 原 登记 信息 进行 更新。
第十八 条 【禁止 业务】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 不得 经营 下列 业务 ：
（一） 吸收 或者 变相 吸收 公众 存款 ；
（二） 通过 互联网 平台 或者 地方 各类 交易 场所 销售 、 转让 本 公司 除 不良 信贷 资产 以外 的 其他 信贷 资产 ；
（三） 发行 或者 代理 销售 理财 、 信托 计划 等 子
（四） 跨 省级 行政 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 办理 线 下 业务 ；
（五） 法律 法规 、 国务院 银行业 监督 管理 机构 和 监督 管理 部门 禁止 从事 的 其他 业务。
第四 章 经营 管理
第十九 条 【公司 治理】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 健全 治理 机制 、 监事 、 高级 管理 人员 的 意识 ， 切实 承担 起 总经理 、总经理 等 高级 管理 人员 以及 风 控 运营 财务 部门 等 关键 管理 岗位 的 负责 人 必须 专职 ， 在 公司 注册 地 办公。
第二十条 【股权 管理】 同一 投资 人 及其 、 一致 行动 人 作为 主要 股东 参股 跨 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 数量 不得 超过 2 家 ， 或 控股 跨省级 行政 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 数量 不得 超过 1 家。
禁止 委托 他人 或 接受 他人 委托 持有 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 的 股权。
第二十 一条 【资金 管理】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 强化 资金 管理 ， 资金 （含 自有 资金 外部） 实施 专户 管理 ， 资金 必须 进入 唯一 放贷 专户 方可 放贷。 放贷 专户 需 具备 支撑 网络 小额 贷款 业务 的 出入 金 能力。 小额 贷款 应当 向 监督 管理 部门 报 备 放贷 定期 提供 报告 和 开户 银行出具 的 放贷 专户 资金 流水 明细。
第二十 二条 【业务 系统】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 使用 的 的 业务 系统 ， 该 系统 应当 符合 下列 条件 ：
（一） 贷款 申请 、 评估 、 审批 、 签约 、 放款 、 收 贷 、 咨询 和 投诉 可 通过 该 业务 系统 实现 线上 操作 ；
（二） 具有 健全 的 风险 防控 体系 ， 包括 数据 驱动 的 风 控 模型 、 反欺诈 识别 机制 、 风险 手段 、 等 ， 评定 和 互联网 生信息 ；
（三） 符合 网络 与 信息 安全 管理 要求 ， 具有 完善 的 防火墙 、 入侵 检测 、 数据 加密 、 处置 预案 以及 灾难 恢复 网络 和 管理 制度 ， 保障 各类 信息 ；
（四） 国务院 银行业 监督 管理 机构 规定 的 其他 条件。
第二十 三条 【信息】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 加强 使用 的 产子 发布 平台 上 下列 信息
（一） 本 公司 的 基本 信息 ， 包括 营业 执照 公司 地址 、 法定 代表人 及 及 等 ；
（二） 对 本 公司 提供 的 相关 子 进行 详细 描述 ， 包括 服务 内容 、 贷款 费用 项目 标准 息 和 还本付息 逾期 贷款 处理 方式 等 ；
（三） 各级 监督 管理 部门 的 监督 举报 电话。
上述 信息 发生 变更 的 ， 应 在 变更 后 7 日 以内 对 原 披露 信息 进行 更新。
第二十 四条 【消费者 保护】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 按照 法律 法规 、 银行业 机构 和 监督 部门 做好 金融 消费者 权益 保护 工作。 办理 应当遵循 公开 透明 原则 ， 充分 履行 告知 义务 借款 明确 了解 贷款 金额 、 期限 、 还款 方式 等 内容 ， 并 在 合同 中 载明。 禁止 诱导 借款 人 负债 通过 暴力 、 恐吓 侮辱 、诽谤 、 骚扰 方式 催收 贷款。 禁止 授权 或者 、 存储 、 使用 客户 信息 ， 或者 客户 信息。
第二十 五条 【反洗钱 和 反恐怖 融资】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 按照 规定 开展 反洗钱 和 反恐怖 融资 工作 ， 客户 身份 识别 、 客户 身份 资料 交易 记录保存 、 大额 交易 和 可疑 交易 报告 等 措施 防范 洗钱 和 融资 风险。
第五 章 监督 管理
第二十 六条 【制定 管理 制度】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 监督 管理 部门 有关 规定 建立 健全 公司 治理 架构 控制 制度 ， 制定 业务 ， 全面 有效 管理体系。
第二 十七 条 【报表 报送】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 应当 有关 部门 报送 与 网络 小额 贷款 有关 的 财务 会计 和 其他 材料向 中国人民银行 报送 有关 统计 资料。 监督 管理 部门 要求 向 国务院 银行业 监督 管理 机构 中国人民银行 报送 本 地区 小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 业务 统计 数据 和 情况 报告。
第二 十八 条 【重大 风险 报告】 小额 贷款 公司 网络 小额 贷款 业务 中 出现 大 风险 （尤其 是 跨）） 时 ， 应当 及时 向 监督 管理。 监督 管理 应当 建立 重大 风险预警 、 防范 和 处置 机制 ， 及时 处置 重大 风险 事件 ， 并向 国务院 银行业 监督 管理 机构 和 中国人民银行 报告。
第二 十九 条 【资质 管理】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 取得 小额 贷款 业务 经营 许可证 后 ， 停止 小额 贷款 6 个 月 以上 的 ， 由 发证部门 吊销 其 网络 小额 贷款 业务 经营 许可证。
第三 十条 【反洗钱 和 反恐怖 融资 管理 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 互联网 金融 反洗钱 和 反恐怖 融资 网络 平台 中国人民银行 进行 履职 登记 ， 中国人民 银行 及其 分支机构 依法 开展 的 反洗钱 监管 工作 ， 配合 相关 部门 的 反洗钱 和 反恐怖 融资 工作。
第三十一条 【自律 管理】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 可以 自愿 加入 中国 小额 贷款 公司 协会 、 中国 互联网 金融 协会 等 ， 接受 自律 管理
第六 章 法律 责任
第三 十二 条 【未经 批准 经营】 任何 组织 个人 监督 管理 部门 批准 擅自 经营 网络 小额 贷款 业务 的 ， 由 监督 管理 部门 取缔 经营 ， 并 依照 法律 予以 处罚 ；的 ， 依法 追究 刑事责任。
第三 十三 条 【机构 责任】 经营 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 违反 办法 规定 的 ， 由 监督 管理 部门 改正 ， 并 依照刑事责任 ； 逾期 不 改正 或者 情节 严重 的 ， 依照 法律 法规 责令 停业 整顿 或者 吊销 网络 小额 贷款 业务 经营 许可证。
第三 十四 条 【人员 责任】 依照 法律 对 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 进行 处罚 的 ， 监督 管理 部门 可以 体 情形 对 有关 责任予以 处罚 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
第三 十五 条 【监管 责任】 监督 管理 部门 人员 在 监督 管理 工作 中 滥用职权 、 玩忽职守 、 徇私舞弊 的 ， 依法 给予 处分 ； 构成 犯罪 的 ， 依法 追究 刑事责任。
Глава XNUMX Дополнительные положения
第三 十六 条 【溯及 力】 本 办法 经 管理 部门 批准 已经 从事 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 公司 ， 在 的 起 1 年内 完全 达到 办法 各项 规定要求。 监督 管理 部门 应当 根据 本 办法 重新 审批 网络 小额 贷款 业务 经营 资质。
第三 十七 条 【存量 跨区 业务 整改】 国务院 监督 管理 机构 批准 已经 网络 小额 贷款 业务 的 小额 贷款 ， 应当 的 本 办法 规定 的 过渡 期内 完全达到 本 办法 各项 规定 的 要求 ； 逾期 仍不 符合 本 办法 规定 的 ， 不得 跨 省级 区域 新 的 网络 小额 贷款 业务。
前款 所称 过渡 期 为本 办法 施行 之 日 起 3 年。 过渡 期内 ， 未 取得 跨 省级 小额 贷款 业务 经营 资质 的 小额 贷款 公司 ， 应当 将 跨 省级 行政 区域 额 小额贷款 余额 和 贷款 户数 控制 在 存量 之 内 有序 压缩 递减 逐步 清零。
第三 十八 条 国务院 银行业 监督 管理 机构 对 小额 贷款 公司 跨 省级 行政 区域 经营 网络 小额 贷款 业务 依法 实施 ， 可以 的 监督 管理 措施。
第三 十九 条 【用语 含义】 本 办法 中 下列 用语 的 含义 ：
（一） 控股 股东 ， 是 指 其 出资 额占 有限 责任 公司 资本 总额 50% 以上 或者 其 持有 股份有限公司 股本 50% 以上 的 股东 或者 持有 股份 虽然 50% ，但 依其 出 资额 或者 持有 股份 所 享有 的 表决权 已 足以 对 股东 会 、 股东 大会 的 决议 产生 重大 影响 的 股东。
（二） 主要 股东 ， 是 指 持有 或 控制 5% 以上 股份 或 表决权 ， 或 持有 总额 不足 5% 但 对 公司 大 影响 的。
（三） 关联 方 ， 是 指 根据 《企业 第 36 号 关联 方 披露》 、 共同 控制 另一方 或 对 另一方 施加 大 影响 ， 以及 两 或 以上 同 受 一方 、控制 或 重大 影响 的。 但 国家 控制 的 企业 之间 不仅 因为 同 受 国家 控股 而 具有 关联 关系。
（四） 一致 行动 ， 是 指 投资者 、 安排 ， 与 其他 投资者 扩大 其所 能够 支配 的 一个 公司 股份 表决权 的 行为 或者 事实。 达成 一致 的 相关 投资者 ， 为 一致 行动。
第四 十条 【数量 关系】 办法 所称 «以上» «以内» 包含 本 数 ， «超过» «不足» 不含 本 数。
第四十一条 【未尽 事项】 本 办法 未尽 事项 《小额 贷款 公司 监督 管理 办法 （待 发布） 等 相关 规定 执行。
第四 十二 条 【解释权】 本 办法 由 国务院 银行业 管理 机构 解释。
第四 十三 条 【生效 日期】 本 办法 自 公布 日 起 施行。