17 декабря 2023 года Государственный совет Китая издал «Положение о надзоре и управлении небанковскими платежными учреждениями» (非银行支付机构监督管理条例, далее «Положение»), которое вступит в силу 1 мая 2024 года. .
В настоящем Регламенте небанковские платежные учреждения относятся к организациям, созданным на территории Китая, за исключением банковских финансовых учреждений, которые получили разрешение на осуществление платежной деятельности для ведения платежного бизнеса, например, перевода денежных средств на основе электронных платежных инструкций, представленных получатели или плательщики.
Основные положения Регламента заключаются в следующем.
- Минимальный уставный капитал создаваемой небанковской платежной организации составляет 100 миллионов юаней и представляет собой оплаченный денежный капитал. Народный банк Китая (НБК) может при необходимости увеличить это минимальное требование к капиталу.
- Небанковский платежный бизнес делится на два типа: операции со счетами с хранимой стоимостью и обработка платежных операций на основе возможности получения предоплаченных средств от плательщиков. Правила надзора и управления этими операциями должны быть сформулированы Народным банком Китая отдельно.
- Бизнес-системы и резервные копии небанковских платежных учреждений должны храниться на территории Китая. Небанковские платежные учреждения, предоставляющие платежные услуги для внутренних транзакций, должны завершить обработку транзакций, расчет средств и хранение данных на территории Китая.
- Небанковские платежные учреждения должны переводить ожидающие платежи в соответствии с платежными инструкциями, предоставленными пользователями. Под ожидающими платежами понимаются предварительно полученные и подлежащие выплате денежные средства, фактически полученные небанковскими платежными организациями для обработки платежных транзакций для пользователей.
- Отношение чистых активов к среднедневному остатку невыполненных платежей небанковских платежных организаций должно соответствовать положениям НБК.
- Небанковские платежные учреждения депонируют предстоящие платежи в коммерческих банках.
- Небанковские платежные учреждения должны обрабатывать платежные операции через клиринговые учреждения, назначенные НБК, и не должны предоставлять клиринговые услуги или делать это скрытно.
Фото Частагнер Тьерри on Unsplash
Авторы: Команда сотрудников CJO
