Программа вебинара:
- Принятие режима банкротства физических лиц в Китае ознаменовалось введением в действие в марте 2021 года Положений Шэньчжэньской особой экономической зоны о банкротстве физических лиц.
- По состоянию на 28 февраля 2022 года Народный суд промежуточной инстанции Шэньчжэня получил 1,031 заявление о банкротстве физических лиц, в среднем 85 заявлений в месяц.
- Средний возраст всех должников около 40 лет.
- Недостаточная финансовая информация и незнание процедур банкротства являются общими чертами текущих заявлений о банкротстве физических лиц.
- «Честный, но неудачный» — это обобщение, часто используемое судом для определения того, следует ли должнику быть освобождено от банкротства.
В течение первого года внедрения системы банкротства физических лиц в Китае было подано 1,031 заявление о банкротстве физических лиц.
Принятие режима банкротства физических лиц в Китае ознаменовалось введением в действие Положений Шэньчжэньской особой экономической зоны о банкротстве физических лиц (深圳经济特区个人破产条例, далее «Положения») в Шэньчжэне, экономическом центре южного Китая, в Март 2021.
Китай впервые пытается внедрить систему личного банкротства, хотя в настоящее время она ограничена Шэньчжэнем, а не общенациональной.
Народный суд промежуточной инстанции Шэньчжэня — это суд, который принимает заявления о банкротстве физических лиц. Статья под названием «Практическая демонстрация и построение пилотной системы банкротства физических лиц (个人破产制度先行先试中的实践示范与体系构建) судьи Цисюань Цао (曹启选), судьи Цзин Сяоцзин (景晓晶) и судья Е Ланхуа (叶浪花), судьи указанного суда, опубликованные в «Народной юриспруденции» (人民司法) (№ 22, 2022 г.), знакомят с системой банкротства физических лиц в Шэньчжэне в первый год после ее внедрения.
I. Данные о делах о банкротстве физических лиц
По состоянию на 28 февраля 2022 года Народный суд промежуточной инстанции Шэньчжэня получил 1,031 заявление о банкротстве физических лиц, в среднем 85 заявлений в месяц.
Из 1,031 заявления о банкротстве 1,000 дел подано должниками. Среди них 686 должников-мужчин и 314 должников-женщин, при этом соотношение мужчин и женщин-должников составляет 7:3.
Самому молодому должнику 24 года, самому старшему – 76 лет, а средний возраст всех должников – около 40 лет. Есть 783 должника в возрасте от 30 до 40 лет, что составляет 76% от общего числа.
Согласно декларации заявителей, имеется 593 заявления о банкротстве из-за предпринимательской неудачи или плохого управления бизнесом, что составляет 57.5%; 221 заявление о банкротстве было подано исключительно в связи с задолженностью по повседневным расходам, что составляет 21.4%; 176 заявлений о банкротстве было подано в связи со спекуляцией, нарушением прав, мошенничеством и азартными играми, что составляет 17.1%; 41 заявление о банкротстве было подано в связи с долгами, возникшими в результате заимствования заявителями или предоставления гарантий другим лицам от своего имени, что составляет 4%.
Минимальный долг, заявленный заявителями, составляет около 18,000 1.6 юаней, а максимальный — около 913,100 млрд юаней. Средний долг всех должников составляет 546 1 юаней. 53.0 заявителей с задолженностью менее 371 млн юаней, что составляет 1% всех заявок; 5 заявитель с долгами от 36.0 до 46 миллионов юаней, что составляет 5%; 10 заявителей с долгами от 4.5 до 68 млн юаней, что составляет 10%; есть 6.6 заявителей с долгами более 8 миллионов юаней, что составляет 100%, из которых XNUMX заявителей обременены долгами более XNUMX миллионов юаней, в основном из-за принятия солидарной гарантийной ответственности за корпоративную деятельность.
II. Особенности дел о банкротстве физических лиц
1. Недостаточная финансовая информация
Финансовая информация, представленная большинством заявителей, недостаточна.
Информация, представляемая большинством заявителей, часто является неполной. 181 заявитель по-прежнему не соответствует установленным законом требованиям по представлению материалов и документов, хотя им были даны соответствующие указания.
Это связано с тем, что Китай не требует от физических лиц создания собственных систем управления финансами. Таким образом, жители Китая не привыкли вести полный учет активов и долгов, и им трудно предоставить точную и полную информацию о своих собственных и семейных активах и долгах, когда они страдают от банкротства.
2. Незнание процедур банкротства
Заявители не владеют навыками выбора соответствующих процедур банкротства.
Правила Шэньчжэня предусматривают для заявителей три процедуры: ликвидацию, реорганизацию и урегулирование, но не устанавливают разные условия входа для трех процедур.
Большинство заявителей знают только о ликвидации и стремятся подать заявку на ликвидацию. Потому что ликвидационная процедура может освободить должников от погашения долгов, которые не могут быть погашены оставшимися активами.
Этот вывод подтверждается соответствующими данными.
76.5% заявителей надеются инициировать процедуру ликвидации, но дела о ликвидации, принятые судом, составляют лишь 19.3% всех дел; только 17% заявителей обращаются с заявлением о реорганизации, в то время как дела о реорганизации, принятые судом, составляют 64.5% всех дел. Напротив, 6.5% заявителей ходатайствуют о мировом соглашении, а мировые дела, принятые судом, составляют 16.1% всех дел.
В судебной практике суд склонен применять реорганизационные и мировые процедуры. Он поддерживает только небольшое количество должников, утративших платежеспособность или испытывающих трудности с восстановлением платежеспособности, для вступления в процедуру ликвидации. Это связано с тем, что суд надеется максимально сбалансировать интересы должника и кредиторов.
3. Кредиторы больше всего хотят списать финансовые долги
Долги, заявленные должниками, в основном включают такие виды, как кредиты по кредитным картам, кредиты, предоставленные небольшими кредитными платформами, кредиты для коммерческих операций, предоставленные банками, и частные кредиты.
Среди них кредиты по кредитным картам, долги, от которых должники больше всего хотят освободиться, составляют примерно 78.3% всех декларируемых долгов.
Кроме того, 88% должников несут ответственность перед кредиторами финансовых учреждений, при этом один должник несет ответственность перед 30 кредиторами финансовых учреждений.
Большинство должников хотят получить передышку, например, временную приостановку сбора долга и начисления процентов, прежде чем продолжать выплачивать свои долги. Однако финансовые учреждения обычно не берут на себя инициативу переноса даты погашения долга из-за таких соображений, как финансовое регулирование и оценка эффективности.
Таким образом, должники вынуждены прибегать к личному банкротству в целях, указанных выше.
III. Как суд рассматривает заявления сторон
«Честный, но несчастный» (诚实而不幸) — это обобщение, часто используемое судом для определения того, следует ли должнику быть освобождено от банкротства.
«Добросовестность» соответствует юридическому принципу добросовестности, обязательному для должников на протяжении всего производства по делу о банкротстве; «несчастный» соответствует законной причине банкротства, объективному факту и причине, по которой должники становятся неспособными погасить долг, возникший в ходе хозяйственной деятельности и повседневной жизни.
Суд определит, является ли должник «честным, но неудачливым», исходя из следующих соображений в ходе рассмотрения дела.
Во-первых, правдиво ли декларирует должник свои финансовые условия;
Во-вторых, отвечает ли должник требованиям банкротства. Если должник теряет возможность полностью или частично погасить долги в связи с хозяйственной деятельностью и повседневным потреблением, то их заявление будет считаться отвечающим юридическим условиям банкротства;
В-третьих, готовность и способность должников погасить долги. Для должников, которые могут, но не желают погашать свои долги, суд будет проводить их через процедуры реорганизации и урегулирования; к должникам, умышленно не выполняющим свои обязательства, процедура личного банкротства не будет применяться;
В-четвертых, сведения о должнике, предоставленные кредиторами и общественностью; и
В-пятых, другие специальные и спорные соображения. Суд обеспокоен случаями, когда общество в целом признает необходимость оказания помощи должникам. В случаях, когда основной долг возникает в результате азартных игр, преступлений, нарушений прав, спекуляций и потребления предметов роскоши, суд приостанавливает применение процедур банкротства физических лиц.
Авторы: Годун Ду
